Las acciones de Bank of America cayeron hasta un 9% el miércoles, un día después de que el banco admitiera fallas intencionales en los controles contra el lavado de dinero y aceptara pagar 1.21 mil millones de dólares. Nadie fue acusado de ningún delito.
Changpeng Zhao (CZ) cumplió cuatro meses en una prisión de Estados Unidos por fallas de su exchange en temas contra el lavado de dinero (AML). El miércoles, el directivo de Binance destacó este doble estándar.
¿Qué admitió Bank of America y por qué se desplomaron sus acciones?
Según el Departamento del Tesoro, el banco no informó a tiempo más de 5 mil millones de dólares en transacciones sospechosas. Más de 1 mil millones de dólares estaban relacionados con riesgos para la seguridad nacional, incluyendo redes sospechosas de lavado de dinero chinas.
El comunicado dice que el banco muchas veces dependía de consultas de las autoridades para identificar problemas, en vez de hacerlo con su propia vigilancia.
La multa redujo la ganancia trimestral en 0.17 dólares por acción, como advirtió BeInCrypto el martes. Incluso sin esa penalización, las ganancias ajustadas de 1.08 dólares por acción estuvieron por debajo de las estimaciones, según TipRanks.
Mientras tanto, CZ mencionó los acuerdos de procesamiento diferido (DPA), que son acuerdos donde los fiscales retiran los cargos si la empresa cumple con lo establecido.
¿Por qué nadie en Bank of America enfrentó cargos?
Las multas provinieron de tres agencias del Tesoro. Estas son autoridades civiles que imponen sanciones económicas, no cargos criminales.
Los casos penales los lleva el Departamento de Justicia. Ninguno de los anuncios del Tesoro del martes lo mencionó.
Esa entidad cambió su enfoque en 2025. Un memorando de la División Criminal de mayo de 2025 amplió las opciones para que las empresas eviten procesos penales si se autodenuncian, cooperan y corrigen sus problemas.
El bufete Paul Weiss contó 21 declaraciones de culpabilidad de empresas en 2025 y consideró que los datos muestran una desaceleración. El entonces Fiscal General Eric Holder describió este problema a senadores en 2013.
“Me preocupa que el tamaño de algunas de estas instituciones sea tan grande que resulte difícil procesarlas.”
¿Qué convirtió el caso de Binance en un proceso penal?
Binance nunca presentó un solo reporte de actividad sospechosa ante las autoridades de Estados Unidos, según documentos del Departamento de Justicia.
También permitió que estadounidenses operaran 898 millones de dólares con usuarios en Irán, violando sanciones de Estados Unidos. Los fiscales aseguraron que CZ le dijo al personal que era mejor pedir perdón que permiso.
Binance se declaró culpable y pagó 4.3 mil millones de dólares. CZ recibió una condena de cuatro meses, aunque los fiscales querían tres años. Desde entonces, ha dicho que subestimar el cumplimiento fue su mayor error en Binance.
Algunos bancos también han enfrentado casos penales. TD Bank se declaró culpable en 2024 después de que empleados ayudaron a lavar dinero. Los fiscales acusaron a más de dos decenas de personas, incluyendo a dos empleados del banco.
¿Cómo cambió la aplicación de la ley en EE. UU. tras la sentencia de CZ?
En abril de 2025, el Departamento de Justicia indicó a los fiscales que pusieran fin a la “regulación mediante procesos penales” contra plataformas cripto. También disolvió su equipo nacional de cumplimiento cripto.
Seis meses después, el presidente Donald Trump indultó a CZ. Ahora, Bank of America tendrá que pagar a un grupo externo para revisar y detectar transacciones sospechosas que pasó por alto.
